Új lehetőségek a nyugdíj-előtakarékosságban: Évi 100 ezer forint állami támogatás
Újabb bankok kínálnak lehetőséget nyugdíj-előtakarékossági számlák (NYESZ) nyitására, amelyeket az állam évente 100 ezer forinttal támogat. A legújabb konstrukciók között a Gránit Bank kínálatában díjmentes számlavezetést és alacsony állományi díjat találhatunk, miközben az ügyintézés teljes mértékben digitálisan végezhető.
A NYESZ olyan speciális értékpapírszámla, melyhez legalább 10 év elteltével, nyugdíjba vonuláskor lehet hozzáférni adómentesen. A legismertebb tudnivalók között van, hogy a számla megnyitásához minimum 5000 forint befizetése szükséges, és bár kötelező rendszeres befizetés nem áll fenn, évi 100 ezer forint adóvisszatérítés igényelhető. A számlán csak forintban nyilvántartott értékpapírok vásárolhatóak, és több szolgáltatónál is fenntarthatók NYESZ-ek, de a kedvezményekkel járó NYESZ-R számla csak egy lehet az ügyfél nevére.
A Gránit Bank és a versenytársak
Az új Gránit NYESZ-hez 50 000–100 000 forint közötti befizetéssel 10 000 forint, míg 100 000 forintnál nagyobb összeg esetén 20 000 forint jóváírás jár. Emellett a számla állományi díja csupán 0,015 százalék, így kifejezetten versenyképesnek számít.
A Gránit Bank mellett több más pénzintézet, mint például a CIB Bank, az Erste Bank, és az OTP Bank is kínál NYESZ-t. A CIB Bank például havi díjat számít fel, míg az MBH Bank szintén díjmentesen vezet NYESZ-számlát. A legmagasabb költségekkel az UniCredit Bank dolgozik, ahol a számlavezetési díj évi 2791 forint is lehet, amely a kisebb egyenlegű ügyfelek számára arányosan magasabb terhet jelent.
A jövő lehetőségei és kihívásai
2024 februártól a Magyar Államkincstárnál is elérhetővé válik a NYESZ, amely szintén díjmentes lesz, de csak állampapírok vásárlására jogosít. E mellett egyes befektetési szolgáltatóknál is lehet NYESZ-t nyitni. A legnagyobb különbségek a szolgáltatók között a számlavezetési és állományi díjakban mutatkoznak, ahol a Gránit Bank és az Erste Bank lényegesen kedvezőbb feltételeket kínálnak, míg a CIB Bank és az Erste magasabb költségekkel dolgozik.
A nyugdíjcélú megtakarítások előtérbe kerülése és az új lehetőségek megjelenése biztató jelei a pénzügyi tudatosság növekedésének. A jövőbeni befektetési döntések meghozatalánál érdemes alaposan mérlegelni a kínált feltételeket és lehetőségeket, hogy a legoptimálisabb megoldásokat válasszuk.
